Introduzione al credit Lombard di Unicredit

In un mondo finanziario in continua evoluzione, la possibilità di sfruttare i propri investimenti per ottenere liquidità senza doverli disinvestire è una soluzione sempre più popolare. Una di queste opzioni è Credit Lombard offerto da Unicredit. Si tratta di un servizio innovativo che consente ai clienti di accedere a linee di credito basate sul valore dei loro portafogli di investimento.

La funzionalità del Credit Lombard permette ai clienti di sfruttare il valore dei loro investimenti per ottenere un prestito, senza dover vendere i loro beni. Questo tipo di finanziamento, noto anche come Lombard Lending, è particolarmente utile in situazioni in cui i clienti hanno bisogno di liquidità ma non vogliono o non possono vendere i loro investimenti.

Unicredit, uno dei principali gruppi bancari in Italia e in Europa, offre il servizio Credit Lombard con un’ampia gamma di vantaggi, tra cui la flessibilità, la convenienza e la possibilità di ottenere consulenza avanzata. In questo articolo, esploreremo in dettaglio cosa significa Credit Lombard, perché potrebbe essere la scelta giusta per te e come puoi richiedere questo servizio. Seguici in questo percorso per capire meglio se Credit Lombard di Unicredit è la soluzione finanziaria che stavi cercando.

Cos’è Credit Lombard di Unicredit?

Credit Lombard è un servizio offerto da Unicredit che consente ai clienti di ottenere una linea di credito garantita dagli investimenti detenuti nel proprio portafoglio. Questo tipo di prestito è noto come “Lombard lending”, dal nome della famosa strada bancaria di Londra, Lombard Street. In pratica, i clienti che detengono un portafoglio di investimenti possono sfruttare il valore di tali asset per ottenere un prestito, senza dover vendere i loro investimenti. La linea di credito è quindi garantita dagli investimenti nel portafoglio del cliente, che agiscono come collaterale.

Credit Lombard può essere utilizzato per una varietà di scopi, tra cui l’acquisto di altri investimenti, il finanziamento di spese personali o commerciali, o come strumento di gestione della liquidità. La flessibilità offerta da questo tipo di prestito lo rende un’opzione attraente per molti investitori. Il servizio di Credit Lombard di Unicredit è progettato per essere facile da utilizzare e con una struttura di costi trasparente. Il cliente può decidere quanto prestito ottenere, a seconda del valore dei suoi investimenti, e può restituire il prestito secondo un programma flessibile.

Nel complesso, Credit Lombard offre una soluzione per coloro che cercano di ottenere liquidità senza dover disinvestire i propri asset, mantenendo al contempo la possibilità di beneficiare di eventuali rendimenti futuri da tali investimenti.

Perché scegliere Credit Lombard di Unicredit?

3.1. Liquidità senza disinvestire

Uno dei principali vantaggi di Credit Lombard è che offre la possibilità di ottenere liquidità senza la necessità di disinvestire. Questo significa che gli investitori possono mantenere le loro posizioni di investimento e potenzialmente beneficiare di eventuali rendimenti futuri, pur avendo accesso alla liquidità di cui hanno bisogno. Questa caratteristica è particolarmente utile in tempi di incertezza di mercato, quando la vendita di asset potrebbe comportare perdite.

3.2. Flessibilità

Credit Lombard offre un alto grado di flessibilità. Gli investitori possono decidere quanto prestito ottenere in base al valore dei loro investimenti e possono restituire il prestito secondo un programma flessibile. Questo significa che possono adattare il prestito alle loro esigenze specifiche.

3.3. Convenienza

Unicredit ha progettato Credit Lombard per essere facile da utilizzare e con una struttura di costi trasparente. Questo rende il processo di ottenimento del prestito semplice e diretto, consentendo agli investitori di concentrarsi sulla gestione dei loro investimenti invece che sulla gestione del prestito.

3.4. Complemento per consulenza avanzata

Credit Lombard può essere un’ottima soluzione per coloro che cercano di integrare la consulenza finanziaria avanzata. Grazie alla flessibilità e alla liquidità che offre, può essere utilizzato come strumento per implementare strategie finanziarie più complesse, come la leva finanziaria per amplificare i rendimenti potenziali.

3.5 Tassi di interesse ed esempi su 100000€

Unicredit offre tassi di interesse competitivi per il Credit Lombard. Ad esempio, per un prestito di 100.000€, l’interesse potrebbe essere inferiore rispetto a quello di un prestito personale tradizionale. Questo può rendere Credit Lombard una scelta conveniente per coloro che hanno bisogno di liquidità ma non vogliono pagare tassi di interesse elevati. Tuttavia, i tassi effettivi possono variare in base a una serie di fattori, tra cui il valore del portafoglio, il tipo di investimenti e la durata del prestito. È sempre importante leggere attentamente i termini e le condizioni e, se necessario, consultare un consulente finanziario.

3.6 Simulazione Credit Lombard Unicredit

Prendiamo in considerazione una linea di credito Credit Lombard di 100.000 euro con contratto a tempo indeterminato. Assumiamo che l’operazione di finanziamento abbia una durata pari a 3 mesi e che l’importo totale sia utilizzato immediatamente per intero.

Linea di credito di euro 100.000,00 – massima determinata dalle somme messe a pegno con applicazione dello scarto.
Il tasso debitore nominale annuo è del 2,50%.
Non ci sono altre spese.
Gli interessi su un periodo di 3 mesi sarebbero quindi di euro 620,50 (2,50% di 100.000 euro suddiviso per 4).
Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) è del 2,53%.

Il TAEG riportato nell’esempio non include l’incidenza del costo del Pegno. Per conoscere il TAEG comprensivo del costo del Pegno, si rinvia alla documentazione contrattuale.
Ricordiamo che queste cifre sono indicative e l’importo effettivo degli interessi e il TAEG possono variare in base alle condizioni del mercato e alla situazione finanziaria individuale. Per una stima accurata, si consiglia di contattare direttamente Unicredit.

Condizioni economiche del credit lombard di Unicredit

Le condizioni economiche per il Lombard Lending possono variare a seconda dell’istituto di credito, del valore del collaterale e del profilo di rischio del mutuatario. Di seguito sono riportati alcuni punti chiave generali:

5.1 Finanziamenti in Euro

I prestiti Lombard sono solitamente denominati in euro. Tuttavia, a seconda del collaterale e delle esigenze del mutuatario, possono essere denominati anche in altre valute. La denominazione in valuta del prestito potrebbe comportare un rischio di cambio se il collaterale è in una valuta diversa dal prestito.

5.2 Tassi

Il tasso di interesse applicato al prestito Lombard può essere fisso o variabile. Di solito, il tasso è basato su un tasso di riferimento di mercato come l’Euribor, più un margine che riflette il rischio di credito del mutuatario e il tipo di collaterale.

5.3 Calendario per il calcolo degli interessi

Gli interessi sui prestiti Lombard sono solitamente calcolati su base giornaliera e addebitati trimestralmente o semestralmente. Tuttavia, questo può variare in base alle condizioni del prestito e alle esigenze specifiche del mutuatario.

5.4 Modalità di liquidazione degli interessi

Gli interessi possono essere pagati in diverse modalità, a seconda delle condizioni del prestito e delle preferenze del mutuatario. Queste possono includere il pagamento degli interessi durante la durata del prestito, il pagamento degli interessi alla fine del prestito, o l’aggiunta degli interessi al saldo del prestito (capitalizzazione degli interessi).

Ricorda che queste sono solo linee guida generali e le condizioni effettive del prestito Lombard possono variare a seconda di una serie di fattori, tra cui le specifiche dell’istituto di credito, le esigenze del mutuatario e il valore e la tipologia del collaterale. È sempre importante leggere attentamente i termini e le condizioni di qualsiasi prestito prima di accettarlo e, se necessario, cercare un consiglio finanziario indipendente.

Rischi principali del mutuo Credit Lombard

Nel contesto del Lombard lending, ci sono vari rischi che sia il prestatore che il mutuatario devono prendere in considerazione. Ecco alcuni dei principali rischi:

Rischio di liquidazione del collaterale: Se il mutuatario non riesce a ripagare il prestito, il prestatore ha il diritto di vendere il collaterale per recuperare il suo denaro. Questo potrebbe significare che il mutuatario perde degli asset di valore.
Rischio di mercato: Il valore del collaterale può fluttuare nel tempo. Se il valore del collaterale scende significativamente, il prestatore potrebbe richiedere al mutuatario di aggiungere più collaterale per mantenere il rapporto tra il prestito e il valore del collaterale. Questo è noto come “margin call”.
Rischio di tasso di interesse: I tassi di interesse possono variare nel tempo. Se i tassi di interesse aumentano, il costo del prestito per il mutuatario potrebbe aumentare. Questo è particolarmente rilevante per i prestiti a tasso variabile.
Rischio di credito: C’è sempre il rischio che il mutuatario non sia in grado di ripagare il prestito. Questo è un rischio per il prestatore, che potrebbe non essere in grado di recuperare la totalità del prestito.
Rischio legale e operativo: Questi rischi includono la possibilità che il prestito non sia strutturato correttamente, che il contratto di prestito contenga errori o che una delle parti non capisca completamente i termini e le condizioni del prestito.
Rischio di liquidità: Questo si verifica quando il mutuatario ha bisogno di accedere rapidamente al denaro o agli investimenti usati come collaterale, ma non può farlo perché sono bloccati nel prestito Lombard.

È importante ricordare che ogni situazione finanziaria è unica e dovrebbe essere valutata individualmente. Si consiglia sempre di cercare consulenza finanziaria professionale prima di prendere decisioni finanziarie significative.

Come richiedere Credit Lombard di Unicredit?

Richiedere un Credit Lombard da Unicredit è un processo relativamente semplice che può essere riassunto in pochi passaggi:

Valutazione del portafoglio: Il primo passo consiste nella valutazione del tuo portafoglio di investimenti. Questo viene fatto per determinare il valore dei tuoi titoli che possono essere utilizzati come garanzia per il prestito Lombard.
Incontro con un consulente: Dovrai incontrare un consulente di Unicredit per discutere le tue esigenze finanziarie e per valutare se il Credit Lombard è la scelta migliore per te. Durante questo incontro, il consulente ti spiegherà le condizioni del prestito, i tassi di interesse e altri dettagli importanti.
Domanda di prestito: Se decidi di procedere, dovrai compilare una domanda di prestito Lombard. Questa domanda include informazioni su di te e sulla tua situazione finanziaria.
Approvazione del prestito: Una volta ricevuta la domanda, Unicredit la esaminerà e deciderà se approvare o meno il tuo prestito. Se il prestito viene approvato, i fondi saranno disponibili per te.
Monitoraggio: Una volta che hai ottenuto il prestito, Unicredit monitorerà il valore dei tuoi titoli per assicurarsi che rimangano sufficienti a coprire il prestito. Se il valore dei tuoi titoli dovesse diminuire significativamente, potrebbe essere necessario fornire ulteriori garanzie o ridurre il saldo del prestito.

Ricorda che le condizioni specifiche possono variare a seconda delle politiche di Unicredit e della tua situazione finanziaria personale. Pertanto, è sempre una buona idea consultare un consulente finanziario prima di prendere decisioni relative al tuo portafoglio di investimenti.

Estinzione anticipata, recesso e reclami

Estinzione Anticipata

Il Cliente ha la possibilità di estinguere in modo anticipato la linea di credito senza ulteriori spese, a condizione che tale diritto sia esercitato al termine di ogni periodo di interesse. Questo deve essere comunicato con un preavviso scritto di almeno 2 giorni lavorativi prima della data di estinzione.

Recesso

Unicredit ha il diritto di recedere in qualsiasi momento dalla Linea di Credito, di ridurla o sospenderla. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato un preavviso al Cliente, mediante lettera raccomandata, non inferiore a 15 giorni.

Se il Cliente è un consumatore, ai sensi dell’art.3 del Decreto Legislativo n.206/2005, Unicredit ha la facoltà di recedere dalla Linea di Credito, ridurla o sospenderla con effetto immediato al verificarsi di una giusta causa, inviando una comunicazione scritta e dando un termine per il pagamento non inferiore a 15 giorni.

Il Cliente ha lo stesso diritto di recesso, che comporta la chiusura dell’operazione mediante pagamento di quanto dovuto. Il recesso o la revoca dell’Affidamento comporta l’estinzione anticipata degli utilizzi in essere.

Reclami – Definizione Stragiudiziale delle Controversie

In caso di controversia tra il Cliente e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto, il Cliente ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie prima di rivolgersi all’autorità giudiziaria ordinaria.

Il Cliente può presentare un reclamo a Unicredit, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy – Gestione Reclami, Via Del Lavoro n. 42, 40127 Bologna – Email: [email protected] – Indirizzo PEC: [email protected] – Tel.+39 051.6407285 – Fax +39 051.6407229. La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.

Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 60 giorni, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF).

Documentazione ufficiale Unicredit

Per ulteriori dettagli su Credit Lombard di Unicredit, è possibile consultare la documentazione ufficiale fornita dalla banca. Questo include il foglio informativo, le condizioni contrattuali, le informazioni sulla protezione dei dati e molto altro.

Link al documento ufficiale Unicredit aggiornato al 09.10.2021

Conclusione

In conclusione, il Credit Lombard di Unicredit offre un’opzione di finanziamento conveniente, flessibile e non invasiva per coloro che hanno già investimenti in attivi finanziari. Questo prodotto permette di ottenere liquidità senza disinvestire, proteggendo così il tuo portafoglio e le tue prospettive di crescita futura.

Il Credit Lombard, tuttavia, come ogni strumento finanziario, comporta dei rischi e deve essere gestito con attenzione. È importante capire appieno i termini del contratto, i tassi di interesse applicati e le possibili conseguenze in caso di calo del valore degli attivi posti a garanzia.

Prima di procedere con la richiesta, è consigliabile consultare un consulente finanziario o leggere attentamente la documentazione ufficiale fornita da Unicredit. Questo ti aiuterà a fare una scelta informata e a gestire il tuo Credit Lombard nel modo più efficace e sicuro possibile. Ricorda, la gestione responsabile del tuo patrimonio è la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.