Una soluzione finanziaria strategica per gli investitori che desiderano massimizzare il loro patrimonio. Questo servizio offre un fido che ti permette di ottenere una linea di credito basata sul valore dei tuoi investimenti. Ideale per chi possiede un portafoglio di titoli o fondi e necessita di liquidità per cogliere opportunità d’investimento, senza la necessità di vendere i propri asset.
💰 Vantaggi del Credit Lombard: L’assenza di spese d’istruttoria e commissioni per la messa a disposizione dei fondi è un grande vantaggio. In pratica, paghi solo se effettivamente utilizzi il fido. Questo significa che hai a disposizione una fonte di finanziamento quando ne hai bisogno, senza alcun costo se non la decidi di utilizzare.
💸 Tassi d’interesse competitivi: I tassi d’interesse sono calcolati sulla base dell’Euribor a 3 mesi, a cui viene aggiunto uno spread. Lo spread inizia da un minimo dello 0,10% e varia in base alla composizione del tuo dossier e al patrimonio complessivo detenuto.
🚀 Aumenta la tua capacità di investimento: Grazie al Credit Lombard, puoi utilizzare il valore del tuo portafoglio come garanzia per ottenere un prestito, e sfruttare così il capitale ottenuto per ulteriori investimenti. Questo ti permette di aumentare la tua capacità di investimento senza intaccare gli asset che hai già accumulato.
Credit Lombard Fineco: Conviene?
Il Credit Lombard di Fineco è una forma di prestito garantito offerto ai clienti che utilizza come garanzia gli investimenti detenuti nella stessa banca. Questi possono includere azioni, obbligazioni o fondi.
Per quanto riguarda i vantaggi di questo tipo di finanziamento, la flessibilità è una caratteristica chiave. Permette infatti di accedere a liquidità senza la necessità di vendere i propri investimenti. Inoltre, dato che si tratta di un prestito garantito, la procedura di richiesta e approvazione può risultare più veloce rispetto ad altre forme di credito.
Un altro aspetto da considerare è il tasso di interesse. I tassi per il Credit Lombard potrebbero offrire condizioni vantaggiose rispetto ad altre opzioni di prestito proprio perché è un credito garantito dai tuoi stessi investimenti. Inoltre, a differenza di molti prestiti tradizionali, il Credit Lombard non ha sempre una scadenza fissa, offrendo così maggiore flessibilità nel rimborso.
Fineco Credit Lombard cos’è e come funziona?
Fineco Credit Lombard è un servizio finanziario che ti permette di aumentare la disponibilità sul tuo conto grazie al tuo portafoglio di investimenti. Questo significa che hai una disponibilità in conto corrente che è garantita da strumenti finanziari, senza la necessità di disinvestire. Il Credit Lombard di Fineco è vantaggioso perchè offre spese e commissioni gratis per la messa a disposizione del denaro. Inoltre offre fino all’80% di contro valore, (200.000€ di obbligazioni = 160.000€ di liquidità), nessuna spesa e commissione per
Il funzionamento del Credit Lombard è piuttosto semplice. In pratica, ti permette di utilizzare il valore del tuo portafoglio di investimenti come garanzia per ottenere una linea di credito. Questo ti dà la possibilità di avere a disposizione una fonte di finanziamento quando ne hai bisogno, senza dover vendere i tuoi asset.
La richiesta del Credit Lombard può essere effettuata direttamente online, in totale autonomia, attraverso l’area riservata del sito di Fineco. Questo ti permette di gestire il tuo credito in modo semplice e veloce, senza dover passare attraverso processi complicati o lunghi tempi di attesa.
A che tipo di clienti è rivolto il Credit Lombard?
Gli investitori che utilizzano il Credit Lombard devono avere un alto livello di tolleranza al rischio, dato che questo prodotto comporta il rischio di perdere parte o tutti i loro investimenti se il valore dei titoli che fungono da garanzia scende drasticamente. Inoltre, è importante che i clienti che utilizzano questo prodotto abbiano una buona conoscenza dei mercati finanziari, dei tassi di interesse e del funzionamento dei prestiti garantiti. In sintesi, il Credit Lombard è una soluzione finanziaria disponibile per tutti i clienti che hanno investimenti, poiché gli investimenti sono la condizione necessaria per poter richiedere questo servizio.
Il Credit Lombard di Fineco è rivolto principalmente ai seguenti tipi di clienti:
- Investitori con portafogli di investimento significativi: Questo prodotto è particolarmente utile per coloro che hanno un grande portafoglio di investimenti e vogliono accedere a liquidità extra senza dover vendere i loro investimenti.
- Clienti con necessità temporanee di liquidità: Il Credit Lombard può fornire un prestito a breve termine per coloro che hanno bisogno di liquidità immediata, ad esempio per pagare tasse o fare investimenti, senza dover vendere gli asset.
- Investitori con un alto livello di tolleranza al rischio: Il Credit Lombard comporta un certo grado di rischio. Gli investitori che utilizzano questo prodotto devono essere a proprio agio con il rischio di perdere parte o tutti i loro investimenti se il valore dei titoli che fungono da garanzia scende drasticamente.
- Clienti con un buon livello di conoscenza finanziaria: Questo prodotto richiede una certa comprensione dei mercati finanziari, dei tassi di interesse e del funzionamento dei prestiti garantiti.
Condizioni economiche e interessi Credit Lombard Fineco
Categoria clienti | Tasso Debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (DT < 60% Top Quality) | Tasso Debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (DT >= 60% Top Quality) |
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Risparmio Gestito > 1.000.000 euro** | 3,65% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,50%) | 3,25% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,10%) |
Risparmio Gestito tra 500.000 euro e 1.000.000 euro** | 3,80% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,65%) | 3,35% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,20%) |
Clientela Private | 3,90% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,75%) | 3,45% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,30%) |
Risparmio Gestito > 250.000 euro** | 3,90% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,75%) | 3,45% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,30%) |
Clientela standard | 4,15% (Euribor* 3 mesi 360 + 1,00%) | 3,65% (Euribor* 3 mesi 360 + 0,50%) |
Tasso Debitore annuo nominale per scoperto, sconfinamento e mora | 11,90% | Tasso di interesse debitore annuo variabile indicizzato al parametro Euribor**** 1 mese 360 maggiorato di uno spread pari a 8,95% |
Importo minimo richiedibile | 10.000 euro (50% dei titoli in garanzia ma non inferiore a 10.000 euro) | |
Commissione per la messa a disposizione di fondi | Nessuna | |
Spese amministrative solo per fondi Ubi Pramerica SGR messi a pegno | Max 75,00 euro (per importi maggiori verrà richiesta autorizzazione al cliente) |
- Categoria clienti: Questa colonna classifica i clienti in base alla dimensione del loro Risparmio Gestito con Fineco. Ci sono categorie per coloro con più di 1.000.000 euro, tra 500.000 euro e 1.000.000 euro, più di 250.000 euro, e la clientela standard e privata.
- Tasso Debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: Questo è il tasso di interesse che viene addebitato sulle somme prelevate in prestito attraverso il Credit Lombard. Il tasso varia in base alla categoria del cliente e alla percentuale di fondi Top Quality nel portafoglio del cliente. Se la percentuale di tali fondi è inferiore al 60%, viene applicato un tasso superiore; se è uguale o superiore al 60%, viene applicato un tasso inferiore. I tassi sono legati all’Euribor a 3 mesi, un parametro di riferimento comune per i tassi di interesse in Europa, con l’aggiunta di uno spread.
- Tasso Debitore annuo nominale per scoperto, sconfinamento e mora: Questo è il tasso di interesse applicato in caso di scoperto, ovvero quando il cliente preleva più fondi di quanti ne abbia a disposizione. Questo tasso è fisso al 11,90%.
- Tasso di interesse debitore annuo variabile: Questo tasso di interesse è indicizzato all’Euribor a 1 mese, con uno spread di 8,95%. Questo tasso viene applicato in alcune circostanze specifiche.
- Importo minimo richiedibile: Questo è l’importo minimo che può essere prelevato con il Credit Lombard. L’importo minimo è di 10.000 euro, ma deve essere almeno il 50% del valore dei titoli in garanzia.
- Commissione per la messa a disposizione di fondi: Questa è una commissione che viene addebitata per l’accesso ai fondi tramite il Credit Lombard. In questo caso, Fineco non addebita alcuna commissione per la messa a disposizione di fondi.
- Spese amministrative solo per fondi Ubi Pramerica SGR messi a pegno: Queste sono spese amministrative specifiche per i fondi Ubi Pramerica SGR che sono messi a pegno. L’importo massimo per queste spese è di 75,00 euro, ma per importi superiori è necessaria l’autorizzazione del cliente.
I costi associati all’utilizzo del fido Lombard di Fineco
I costi associati all’utilizzo del fido Lombard di Fineco dipendono dal tasso di interesse applicato al fido utilizzato. Questo tasso di interesse è variabile e può dipendere da una serie di fattori, tra cui il tipo di investimenti messi a pegno, il loro valore e le condizioni di mercato. Solitamente, il tasso di interesse è correlato all’Euribor, un tasso di riferimento comune per i prestiti in Euro, più un margine stabilito da Fineco.
Importante sottolineare che i costi del fido sono addebitati solo sulle somme effettivamente utilizzate. Se il fido è concesso ma non utilizzato, non ci saranno costi da sostenere.
Ecco un esempio ipotetico: supponiamo che tu ottenga un fido Lombard di 50.000 euro e decidi di utilizzarne 20.000 per un mese. Se il tasso di interesse è del 5% annuo, il costo del fido per quel mese sarà di circa 83 euro (20.000 * 5% / 12).
Tuttavia, ricorda che questo è solo un esempio e i costi reali possono variare. Inoltre, ci possono essere altri costi da considerare, come eventuali commissioni per la gestione del fido. Per questo motivo, è importante discutere con il consulente finanziario di Fineco per capire tutti i costi associati al Credit Lombard prima di decidere di utilizzarlo.
Tasso Debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Il Tasso Debitore Annuo Nominale (TDAN) è il tasso di interesse applicato alle somme utilizzate nell’ambito del Credit Lombard. Questo tasso è variabile e dipende da una serie di fattori, tra cui il tipo di investimenti messi a pegno, il loro valore e le condizioni di mercato.
Il TDAN è calcolato in base all’Euribor (un tasso di riferimento comune per i prestiti in Euro) più un margine stabilito da Fineco. L’Euribor può cambiare regolarmente, quindi il TDAN può variare nel tempo.
E’ importante notare che il TDAN è calcolato su base annua, ma viene applicato su base giornaliera alle somme effettivamente utilizzate. Quindi, se utilizzi una parte del tuo fido per un periodo di tempo inferiore a un anno, pagherai solo gli interessi per il periodo in cui hai utilizzato il denaro.
Importo minimo richiedibile con il Credit Lombard di Fineco
L’importo minimo richiedibile per il Credit Lombard può variare a seconda della politica della banca e delle condizioni specifiche del cliente. Ad esempio, Fineco potrebbe richiedere un importo minimo di prestito di 10.000 euro, ma questo potrebbe essere più alto o più basso a seconda di vari fattori, tra cui il valore dei titoli messi a pegno, la storia creditizia del cliente, e altre considerazioni di rischio.
Ricorda, è importante discutere con il consulente finanziario di Fineco per capire l’importo minimo che puoi richiedere nel tuo caso specifico.
Commissione per la messa a disposizione di fondi
La commissione per la messa a disposizione dei fondi rappresenta un costo che la banca potrebbe addebitare per il servizio di rendere disponibile un determinato importo di denaro per l’uso del cliente. Questo costo può essere una percentuale dell’importo totale del prestito o una somma fissa, a seconda delle condizioni dell’accordo.
Per esempio, Fineco potrebbe addebitare una commissione di messa a disposizione dei fondi dello 0,50% all’anno sull’importo del fido accordato. Questo significa che se hai un fido di 10.000 euro, dovresti pagare una commissione di 50 euro all’anno.
Ricorda, queste cifre sono solo un esempio e il costo effettivo può variare. Devi consultare il tuo consulente finanziario o contattare direttamente Fineco per ottenere le informazioni più precise e aggiornate relative alle commissioni.
Spese amministrative per fondi Ubi Pramerica SGR messi a pegno
Le spese amministrative sono le spese che una banca o un’istituzione finanziaria addebita per la gestione del tuo prestito o credito Lombard. Nel caso dei fondi Ubi Pramerica SGR messi a pegno per un credito Lombard con Fineco, queste spese potrebbero includere costi associati alla valutazione, gestione e amministrazione dei fondi.
Tasso Euribor: Il Tasso Euribor è un tasso di riferimento interbancario nell’area dell’euro. Viene calcolato come la media ponderata dei tassi di interesse a cui un panel di banche si presta fondi sul mercato monetario interbancario.
Tasso effettivo globale medio (TEGM): Il TEGM è una misura del costo totale di un prestito, che include non solo il tasso di interesse nominale, ma anche tutte le altre spese e commissioni. Le informazioni aggiornate sul TEGM possono essere trovate sul sito web della Banca d’Italia.
Recesso e reclami: Dettagli sul diritto di recesso del cliente e del prestatore, e su come presentare un reclamo.
Recesso dai rapporti di credito
Il diritto di recesso è un diritto previsto dalla legge per i contratti di credito. Questo consente al cliente di terminare il contratto entro un determinato periodo di tempo senza dover fornire una ragione e senza dover pagare alcuna penalità.
Per il recesso dai rapporti di credito, ci sono alcune cose da tenere a mente:
- Termine per il recesso: La legge italiana prevede un periodo di riflessione di 14 giorni durante il quale è possibile esercitare il diritto di recesso senza spiegare i motivi. Questo periodo inizia dal giorno della conclusione del contratto o dal giorno in cui il cliente riceve le condizioni contrattuali e le informazioni precontrattuali, se questo avviene dopo la conclusione del contratto.
- Modalità di recesso: Il recesso deve essere comunicato per iscritto all’istituzione finanziaria, preferibilmente mediante raccomandata A/R, fax, PEC o tramite altro mezzo che permetta di avere una prova dell’invio.
- Effetti del recesso: Se il cliente esercita il diritto di recesso, deve restituire l’intero importo del credito e pagare gli interessi maturati, calcolati sulla base del tasso concordato, dal giorno della ricezione del credito fino al giorno della restituzione dello stesso. Non sono dovute altre spese o penali.
Surroga o Portabilità del finanziamento Credit Lombard
La portabilità del finanziamento o surroga del mutuo, conosciuta anche come surroga del mutuo o trasferimento del debito, è un’operazione che consente al debitore di trasferire il proprio debito da un istituto di credito a un altro, solitamente per ottenere condizioni migliori, come un tasso di interesse più basso.
Ecco i principali punti che dovresti considerare:
- Richiesta: Puoi richiedere la surroga del tuo mutuo a un nuovo istituto di credito. Questo istituto rimborsa il debito all’istituto di credito originale e tu diventi debitore del nuovo istituto.
- Costi: Di norma, non dovrebbero esserci costi associati alla surroga del mutuo. Tuttavia, potrebbero esserci costi di istruttoria per il nuovo istituto di credito.
- Condizioni del prestito: Quando trasferisci il tuo debito a un nuovo istituto di credito, le condizioni del tuo prestito, come il tasso di interesse e la durata del prestito, possono cambiare.
- Valutazione: Il nuovo istituto di credito effettuerà una valutazione per determinare se sei idoneo per il trasferimento del debito. Questa valutazione potrebbe includere un controllo del tuo punteggio di credito e della tua situazione finanziaria.
Reclami e Soluzione stragiudiziale delle controversie
Se non sei soddisfatto del servizio offerto da Fineco o hai un reclamo da presentare, ci sono diversi passaggi che puoi seguire:
- Contatta direttamente Fineco: Il primo passaggio è di solito contattare direttamente Fineco e cercare di risolvere il problema. Puoi farlo tramite il servizio clienti o inviando una lettera formale in cui esprimi il tuo reclamo.
- Presenta un reclamo formale: Se non riesci a risolvere il problema direttamente con Fineco, puoi presentare un reclamo formale. Questo può di solito essere fatto tramite il sito web di Fineco o inviando una lettera al loro ufficio reclami.
- Ricorso all’ABF: Se non sei soddisfatto della risposta di Fineco, puoi portare il tuo reclamo all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). L’ABF è un organo di risoluzione stragiudiziale delle controversie che può aiutarti a risolvere i problemi con le istituzioni finanziarie.
- Ricorso a strumenti legali: Se non sei soddisfatto della decisione dell’ABF, puoi ricorrere a strumenti legali, come ad esempio avviare una causa legale.
Come azzerare i costi del conto corrente Fineco 2023?
Eliminare il costo del conto corrente è un’operazione semplice grazie all’offerta di Fineco. Il Conto Fineco rappresenta l’opzione ideale per azzerare il costo del conto corrente senza rinunciare alla completezza del servizio.
🏦 FinecoBank: Con il Conto Fineco di FinecoBank, è possibile accedere a un’offerta completa e senza limitazioni che permette di eliminare i costi fissi e le commissioni legate al conto. Per tutti i nuovi clienti che scelgono Conto Fineco, è possibile beneficiare di un canone azzerato per 12 mesi (invece che 3,95 euro al mese).
🔄 Azzeramento del canone: Alla fine del periodo promozionale, il canone può essere azzerato a tempo indeterminato. Basta rispettare una delle condizioni, facilmente raggiungibili, fissate dalla banca. Inoltre, per tutti i clienti Under 30 è previsto un azzeramento automatico del canone che elimina tutti i costi fissi del conto corrente.
👍 Conto Fineco: Molti conti a canone zero presentano diverse limitazioni, con un’operatività limitata e l’assenza di servizi aggiuntivi. Con Conto Fineco, invece, le cose stanno molto diversamente. La banca propone a tutti i nuovi clienti un conto a canone azzerato per 12 mesi. Terminato il periodo promozionale, il canone sarà di 3,95 euro al mese.
📝 Condizioni per l’azzeramento del canone: Il canone di Conto Fineco viene azzerato rispettando una di queste condizioni:
- Il canone è azzerato in automatico per i clienti con meno di 30 anni
- Impostando l’accredito di stipendio o pensione
- Con l’attivazione del servizio di consulenza evoluta per oltre 20.000 euro
- Con Credit Lombard e fido sui titoli
- Avendo un patrimonio di Risparmio gestito superiore a 40.000 euro
- Attivando un Fondo pensione con versamento annuo superiore a 1.000 euro
- Eseguendo almeno 4 ordini di trading in un mese
💳 Carta di Debito Visa: Conto Fineco completa la sua offerta con la Carta di Debito Visa, con prelievi gratuiti in Italia a partire da 100 euro, bonifici gratis e possibilità di effettuare pagamenti MAV, RAV, F24 e SSD senza commissioni.
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