Introduzione
Ottenere un mutuo per l’acquisto di una casa è una grande decisione che comporta numerosi fattori da considerare. Uno degli aspetti più importanti è scegliere la banca giusta da cui richiedere il mutuo. Le banche italiane che erogano mutui variano per termini e condizioni, e alcune concedono mutui più facilmente rispetto ad altre. In questo articolo, esploreremo quali banche in Italia erogano mutui al 100%, come si svolge il processo di pre-delibera del mutuo, cosa verificano le banche prima di concedere un mutuo, e quali tipi di mutui convengono fare oggi.
| 🏦 Banca | 📋 Facilità di ottenimento del mutuo | 🔒 Rischio |
|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo | 🟢 Facile | 🟠 Moderato |
| Unicredit | 🟡 Medio | 🟠 Moderato |
| BCC – Banca di Credito Cooperativo | 🟡 Medio | 🟠 Moderato |
| Crédit Agricole | 🔴 Difficile | 🟢 Basso |
🔍 Mostra tutto l’articolo
| 🏦 Banca | 📈 CET1 | 👥 Dipendenti | 🛡️ Fondo di Garanzia | 🌍 Sede |
|---|---|---|---|---|
| 🥇 Illimity Bank | 17,7% | 870 | Presente | Milano |
| 🥈 Revolut | 12,98% | 3.000 | Presente | Londra |
| 🥉 Fineco Bank | 18,8% | 1.305 | Presente | Milano |
| 4️⃣ BBVA-Banco Bilbao Vizcaya | 8.72% | 115.675 | Presente | Bilboa |
| 5️⃣ N26 Bank | 17,2% | oltre 1.500 | Presente | Berlino |
| 6️⃣ Banca Ifis | 7,90% | 1.886 | Presente | Venezia |
| 7️⃣ Mediolanum | 20,7% | 3.127 | Presente | Milano |
| 8️⃣ CheBanca! | 15,1% | 1.471 | Presente | Milano |
| 9️⃣ Banca Sella | 19,22% | 5.125 | Presente | Biella |
| 🔟 Allianz Bank | 8,73 % | 500 | Presente | Milano |
| 1️⃣1️⃣ Widiba | 20,11% | 234 | Presente | Milano |
| 1️⃣2️⃣ Bancoposta | 19,6% | 121.000 | Presente | Roma |
| 1️⃣3️⃣ Banca popolare di Sondrio | 15,39% | 3.456 | Presente | Sondrio |
| 1️⃣4️⃣ Tinaba Banca Profilo | 22,1% | 200 | Presente | Roma |
| 1️⃣5️⃣ ING Group | 14,5% | 56.000 | Presente | Amsterdam |
Per maggiori dettagli sulle carte di credito, puoi consultare questa guida.
Chi concede mutui più facilmente in Italia?
| Emoticon | Descrizione |
|---|---|
| 🏦 | Banche che erogano mutui al 100%: Intesa Sanpaolo, Banco BPM, Credit Agricole, BPER Banca. |
| 🕒 | Tempo per ottenere un mutuo al 100%: Tra 3-5 mesi. |
| 📈 | Banca che concede più facilmente il mutuo: Intesa Sanpaolo. |
| 🔒 | Come funziona: Copre l’intero valore della prima casa, richiede garanzie più elevate. |
| ⚠️ | Attenzione alle truffe: Riconosci e previeni potenziali truffe legate al mutuo al 100%. |
Tra le banche che concedono più facilmente un mutuo al 100% spicca Intesa Sanpaolo. I mutui possono essere a tasso variabile, con un Tan dell’1,55% per durata 20 anni, oppure a tasso fisso, con un Tan dell’1,90%. Questa banca ha dimostrato un notevole impegno nell’agevolare l’accesso al credito per l’acquisto della prima casa under 36, in particolare per le giovani coppie e per chi si affaccia per la prima volta al mondo del lavoro. La disponibilità ad erogare mutui al 100% rappresenta un chiaro segnale di questa volontà.
Anche altri istituti di credito si sono distinti per la loro propensione ad erogare mutui al 100%. Unicredit, ad esempio, è un altro grande nome che si distingue in questo settore. Nonostante le condizioni specifiche possano variare, Unicredit si è dimostrata incline a valutare positivamente le richieste di mutuo, soprattutto quando queste sono accompagnate da un solido profilo creditizio e da una capacità reddituale stabile. Altri istituti di credito noti per la loro disponibilità ad erogare mutui al 100% includono Unicredit, BCC – Banca di Credito Cooperativo e Crédit Agricole.
Analogamente, la BCC – Banca di Credito Cooperativo e Crédit Agricole, sebbene siano meno conosciute rispetto ai due giganti bancari appena citati, hanno dimostrato una considerevole apertura verso l’erogazione di mutui al 100%. Queste banche, infatti, hanno spesso politiche di concessione del credito più flessibili, grazie alla loro più stretta connessione con il territorio e alla maggiore propensione ad assumersi rischi calcolati.
Quali banche italiane erogano mutui al 100%
n Italia, diverse banche erogano mutui al 100%, permettendo così ai richiedenti di coprire interamente il costo dell’immobile da acquistare. Tra queste, secondo le informazioni disponibili su supermoney.it, spiccano Intesa Sanpaolo, Unicredit, BCC – Banca di Credito Cooperativo e Crédit Agricole.
Intesa Sanpaolo è una delle più grandi banche italiane e offre vari tipi di mutui, tra cui quelli al 100%. Questi possono essere sia a tasso fisso che a tasso variabile, offrendo così una certa flessibilità ai richiedenti. Unicredit, altra banca di grande rilievo nel panorama italiano, è nota per la sua apertura nel concedere mutui al 100%. Anche in questo caso, i mutui possono essere a tasso fisso o a tasso variabile, a seconda delle esigenze del cliente.
La BCC – Banca di Credito Cooperativo e Crédit Agricole, sebbene meno conosciute a livello nazionale rispetto a Intesa Sanpaolo e Unicredit, offrono anch’esse la possibilità di ottenere un mutuo al 100%. Queste banche, grazie alla loro stretta connessione con il territorio, sono in grado di offrire soluzioni su misura per le diverse esigenze dei richiedenti.
Va sottolineato che l’ottenimento di un mutuo al 100% non è garantito e dipende da vari fattori, tra cui la situazione finanziaria del richiedente, la sua capacità di rimborso e il valore dell’immobile da acquistare. Prima di richiedere un mutuo al 100%, è quindi consigliabile valutare attentamente la propria situazione finanziaria e confrontare le offerte di diverse banche per trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
Quali banche fanno la Predelibera del mutuo?
La pre-delibera del mutuo è una fase preliminare in cui la banca esamina la fattibilità del mutuo. Tra i grandi gruppi bancari che offrono la pre-delibera del mutuo troviamo Unicredit, Bnl e Intesa Sanpaolo.
Cosa verifica la banca prima di concedere un mutuo?
Prima di concedere un mutuo, la banca verifica la capacità di credito del richiedente, controllando eventuali insolvenze del passato e la capacità di reddito, ovvero se il reddito è sufficiente a garantire il pagamento delle rate del mutuo. Tramite un proprio perito, la banca verifica anche il valore del bene immobile su cui si iscriverà l’ipoteca.
Che tipo di mutuo conviene fare oggi?
Attualmente le migliori offerte di mercato a 20 anni dei mutui a tasso variabile sono dello 0,97%, mentre a 30 anni si arriva all’1,08%. Su MutuiOnline, il miglior variabile è offerto a 0,75% (richiesta 100.000 € per un valore dell’immobile di 200.000 €).
5 MOTIVI CHE TI FARANNO NEGARE IL MUTUO PIÙ UN SESTO CHE TI STUPIRÀ
Ogni richiesta di mutuo viene valutata individualmente da ogni banca, ma ci sono alcuni fattori che possono portare al rifiuto di un mutuo. Ad esempio, la presenza di un’eventuale storia di fallimenti, un esame dello storico dei prestiti e della relativa puntualità nei pagamenti del cliente, la situazione dell’immobile (nel caso ad esempio di qualche abuso edilizio, irregolarità, o della mancanza di concessioni importanti), o la presenza di donazioni, in quanto il bene potrebbe essere reclamato dall’erede.
Conclusione
L’ottenimento di un mutuo è un processo che richiede attenzione e conoscenza. Ogni banca ha le sue politiche e procedure per l’approvazione dei mutui, quindi è importante fare una ricerca accurata e capire quali opzioni si adattano meglio alle tue esigenze. Ricorda, è fondamentale avere una buona comprensione della tua situazione finanziaria e di come i mutui funzionano prima di fare una domanda. In questo modo, avrai le migliori possibilità di ottenere l’approvazione e di riuscire a comprare la casa dei tuoi sogni.
