Che differenza c’è tra un mutuo e un prestito?

Introduzione

Un mutuo e un prestito sono due tipi di finanziamenti, ma hanno finalità e caratteristiche diverse. Un mutuo è un finanziamento a lungo termine, generalmente usato per l’acquisto di beni immobili, come una casa. Per garantire il rimborso, la banca richiede un’ipoteca sull’immobile che si sta acquistando. Il mutuo ha una durata variabile, solitamente tra i 10 e i 30 anni, e l’importo concesso copre spesso l’80-100% del valore dell’immobile.

Un prestito personale, invece, può essere utilizzato per una vasta gamma di finalità: l’acquisto di un automobile, la copertura di spese mediche, la realizzazione di lavori di ristrutturazione, ecc. Questo tipo di finanziamento non richiede garanzie reali come l’ipoteca e ha una durata più breve, solitamente da 1 a 10 anni.

Quanto conviene un mutuo o un prestito dipende dalla specifica situazione economica e dalle esigenze del richiedente. Se si ha bisogno di un grande importo per un acquisto a lungo termine come una casa, un mutuo potrebbe essere la scelta migliore. Se, invece, si ha bisogno di una somma di denaro più piccola da restituire in un periodo più breve, un prestito potrebbe essere più adatto. Ricorda, è sempre importante confrontare diverse offerte e condizioni prima di prendere una decisione.

Differenza tra un mutuo e un prestito:

Un mutuo è un finanziamento a lungo termine solitamente utilizzato per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile. Il mutuo viene garantito da un’ipoteca sull’immobile, che funge da garanzia per il prestito. Il termine di un mutuo può variare, ma spesso si estende su un periodo di decenni, e l’importo concesso generalmente copre un’alta percentuale del valore dell’immobile. Al contrario, un prestito personale è un finanziamento che può essere utilizzato per vari scopi, come l’acquisto di un’auto, la copertura di spese mediche o l’effettuazione di miglioramenti casa. Questo tipo di prestito non richiede un’ipoteca come garanzia e ha un termine di rimborso più breve, che può variare da uno a dieci anni.

Immagina di voler comprare una casa che costa 300.000 euro, ma disponi solo di 60.000 euro. In questo caso, puoi richiedere un mutuo per coprire il costo rimanente. La banca ti presterà i 240.000 euro mancanti, ma come garanzia, richiederà un’ipoteca sulla casa che stai acquistando. Questo significa che, se non riesci a ripagare il mutuo, la banca ha il diritto di prendere la tua casa per recuperare i soldi prestati. Il mutuo viene ripagato in un lungo periodo di tempo, diciamo 30 anni, a rate mensili.

D’altro canto, supponiamo che tu voglia comprare un’auto che costa 15.000 euro, ma hai solo 5.000 euro. Potresti richiedere un prestito personale di 10.000 euro per coprire la differenza. In questo caso, la banca ti presta i soldi, ma non richiede un’ipoteca sulla tua auto. Se non riesci a ripagare il prestito, la banca può comunque tentare di recuperare i soldi, ma non può prendere automaticamente la tua auto. Il prestito viene ripagato in un periodo di tempo più breve, diciamo 5 anni, a rate mensili.

Cosa conviene di più, mutuo o prestito?

La scelta tra un mutuo e un prestito dipende dalla situazione economica individuale, dalla necessità finanziaria e dal termine entro il quale si è in grado di ripagare il prestito. Un mutuo può essere più adatto per acquisti a lungo termine come una casa, in particolare se si ha bisogno di un grande importo. Un prestito personale potrebbe essere più appropriato se si ha bisogno di una somma di denaro più piccola e si prevede di poterla rimborsare in un periodo più breve.

Immagina di voler comprare una casa che costa 300.000 euro. Se hai risparmiato un buon anticipo e hai una fonte di reddito stabile che ti permette di gestire i pagamenti mensili per un lungo periodo di tempo, un mutuo potrebbe essere l’opzione migliore per te. Questo perché il tasso di interesse di un mutuo è generalmente più basso rispetto a quello di un prestito personale, e i pagamenti sono distribuiti su un periodo di tempo più lungo.

D’altra parte, se vuoi comprare un’auto che costa 15.000 euro e hai già risparmiato 10.000 euro, potresti considerare di prendere un prestito personale per i restanti 5.000 euro. Poiché l’importo del prestito è più basso e il termine di rimborso è più breve, potresti essere in grado di gestire il costo del prestito anche se il tasso di interesse potrebbe essere più alto rispetto a quello di un mutuo.

Costo di un mutuo:

Il costo di un mutuo varia in base a vari fattori, tra cui l’importo del prestito, il termine del prestito, il tasso di interesse e le commissioni della banca. Ad esempio, per un mutuo di 30.000 euro su un periodo di 84 mesi con un TAN del 7,04%, la rata mensile sarebbe di 467,54 euro e l’importo totale dovuto dal consumatore sarebbe di 30.936,94 euro.

Se stai cercando di capire quanto potrebbe costare un mutuo, possiamo prendere in considerazione un esempio semplice. Diciamo che vuoi prendere un mutuo di 30.000 euro per acquistare un piccolo appartamento. Hai concordato con la banca un termine di rimborso di 7 anni (o 84 mesi) e un Tasso Annuo Nominale (TAN) del 7,04%. Ciò significa che dovrai pagare alla banca una rata mensile di 467,54 euro. Alla fine del termine del mutuo, avrai pagato alla banca un totale di 30.936,94 euro. Questo importo include sia il capitale che gli interessi sul prestito.

Differenza tra un prestito e un finanziamento:

Un prestito personale è un tipo di finanziamento che viene erogato direttamente al cliente, che può utilizzare i fondi per qualsiasi scopo. Un finanziamento finalizzato, d’altra parte, è un prestito che viene concesso per l’acquisto di un bene o un servizio specifico, e la somma di denaro viene pagata direttamente al venditore o al fornitore del servizio.

Immagina di voler comprare un’auto. Potresti andare in banca e chiedere un prestito personale di 10.000 euro. Se il prestito viene approvato, la banca ti trasferisce i soldi e tu puoi usarli per comprare l’auto. Questo è un prestito personale.

D’altra parte, potresti andare dal concessionario e richiedere un finanziamento per l’auto. In questo caso, la finanziaria (che potrebbe essere un’entità separata o potrebbe essere affiliata al concessionario) paga direttamente al concessionario l’importo dell’auto, e tu rimborsi la finanziaria nel tempo. Questo è un esempio di finanziamento finalizzato.

Tempistiche per ottenere un prestito dalla banca:

Il tempo necessario per ottenere un prestito varia in base a diversi fattori, tra cui la velocità con cui la banca può elaborare la richiesta, esaminare la solvibilità del richiedente e preparare i documenti necessari. In media, si possono aspettare 2-3 giorni dall’approvazione della richiesta di prestito.

Quando si chiede un prestito?

Prima di chiedere un prestito, è importante considerare diversi fattori, tra cui il tasso di interesse, il termine del prestito, l’importo del prestito, la propria capacità di ripagare il prestito e l’uso previsto per i fondi del prestito.

Supponiamo che tu abbia bisogno di fondi per pagare le tue bollette o fare delle riparazioni in casa. Dopo aver esaminato la tua situazione finanziaria, decidi che un prestito personale sarebbe la scelta migliore. A questo punto, andresti in banca o online per fare domanda per un prestito. Questo è un esempio di quando potresti chiedere un prestito.

Per quanto riguarda un mutuo, supponiamo che tu voglia comprare una casa che costa 200.000 euro. Hai risparmiato 40.000 euro, ma ti mancano ancora 160.000 euro. In questo caso, potresti andare in banca e fare domanda per un mutuo di 160.000 euro.

Importo minimo per richiedere un mutuo:

L’importo minimo che si può richiedere per un mutuo dipende dalla politica della banca. Alcune banche potrebbero richiedere un importo minimo di 30.000 euro, tranne nel caso di mutuo con finalità di surroga e finalità rifinanziamento, per i quali l’importo minimo è pari a 50.000 euro.