Credit Lombard è un prodotto finanziario offerto da Fineco, una delle più rinomate banche italiane. Questo prodotto, noto anche come prestito Lombard, consente agli investitori di ottenere liquidità senza dover vendere i propri investimenti.
Per capire meglio, il Credit Lombard è un’apertura di credito in conto corrente garantita dalla costituzione in pegno dei tuoi investimenti.
Questa soluzione finanziaria ti consente di avere a disposizione liquidità, senza rinunciare ai tuoi investimenti.
Che banca Credit Lombard? Chi fa Credit Lombard?
Il Credit Lombard è un prodotto finanziario che offre la possibilità di ottenere liquidità mettendo a garanzia i propri investimenti. Questo servizio è fornito da molte banche in Italia, alcune delle quali includono:
Ecco una tabella riassuntiva con le banche che forniscono il servizio di Credit Lombard, divise tra italiane e svizzere:
| Banca | Paese | Servizio di Credit Lombard |
|---|---|---|
| UniCredit | Italia | 📌 Fornisce servizi di credito Lombard, offrendo prestiti garantiti da vari tipi di attivi. |
| Intesa Sanpaolo | Italia | 📌 Offre il servizio di credito Lombard, consentendo ai clienti di ottenere prestiti garantiti da attivi. |
| BNL | Italia | 📌 Propone il credito Lombard come uno dei suoi servizi, offrendo prestiti garantiti su una varietà di attivi. |
| Fineco Bank | Italia | 📌Conosciuta per le sue soluzioni finanziarie online, Fineco offre il Credit Lombard con un tasso di interesse medio fino a un milione di euro. Particolarmente adatto ai clienti Private o con Risparmio Gestito superiore a 250.000 euro e con più del 60% degli strumenti a garanzia composti da Fondi Top Quality. |
| Credit Suisse | Svizzera | 📌 Fornisce servizi di credito Lombard, offrendo prestiti garantiti da diversi tipi di attivi. |
| UBS | Svizzera | 📌 Offre servizi di credito Lombard, consentendo ai clienti di ottenere prestiti garantiti da attivi. |
Menzione d’onore per Banche generali: Maggiori player del settore bancario italiano, Lombard Odier e Credit Suisse: Altro colosso bancario svizzero, offre il credito Lombard ai suoi clienti come un’opzione per ottenere liquidità senza dover rinunciare ai propri investimenti.
📌 Ricorda: Il Credit Lombard può essere una buona opzione se hai bisogno di liquidità ma non vuoi vendere i tuoi investimenti. Tuttavia, come per qualsiasi prodotto finanziario, è importante capire appieno i termini e le condizioni e valutare se si tratta della scelta giusta per te. Assicurati di consultare un consulente finanziario se hai domande o dubbi.
Chi può accedere al Credit Lombard Fineco?
| Domanda | Risposta |
|---|---|
| 📌Cos’è il Credit Lombard? | Il Credit Lombard è un prodotto finanziario che ti permette di ottenere liquidità senza dover vendere i tuoi investimenti. In pratica, metti a pegno i tuoi investimenti e in cambio ottieni un credito. |
| 📌Come funziona il Credit Lombard? | Il Credit Lombard funziona mettendo a garanzia i tuoi investimenti per ottenere un’apertura di credito in conto corrente. Se non riesci a ripagare il credito, la banca può prendere gli investimenti che hai messo a garanzia. |
| 📌Come richiedere il Credit Lombard? | Puoi richiedere il Credit Lombard online, attraverso l’area riservata del sito Fineco, o tramite un consulente finanziario Fineco. Dovrai dimostrare di avere un conto corrente e un dossier investimenti, che saranno messi a garanzia. |
| 📌Condizioni del Credit Lombard | Le condizioni variano. Per i clienti Private o con Risparmio Gestito > 250.000 euro e con più del 60% degli strumenti a garanzia composti da Fondi Top Quality, lo spread parte da 0,30%. Per la clientela standard, lo spread è 1,00%. |
| 📌Esempio di calcolo degli interessi | Supponendo un fido di 75.001 euro con un TAN variabile del 4,55% (Euribor/360 3 mesi + spread 1,00%), gli interessi sarebbero 3.412,54 euro, con un TAEG del 4,55%. |
Il Credit Lombard è disponibile per i clienti di Fineco che dispongono di un conto corrente e di un dossier investimenti. Il prodotto può essere sottoscritto tramite i consulenti finanziari Fineco o direttamente online, nell’area riservata del sito.
Condizioni del Credit Lombard
Per fare questa simulazione prendiamo a campione il Credit Lombard di Fineco, ad oggi quello più popolare in Italia. Le condizioni economiche di Credit Lombard Fineco sono differenziate. Per i clienti Private o con Risparmio Gestito superiore a 250.000 euro e con più del 60% degli strumenti a garanzia composti da Fondi Top Quality, lo spread parte da 0,30%. Per la clientela standard, lo spread è pari a 1,00%. Aggiornamento a Luglio 2023
Esempio sulle Condizioni del Credit Lombard fatto in parole semplici
📌 Supponiamo che tu voglia richiedere un Credit Lombard presso Fineco e che tu sia un cliente standard. Supponiamo inoltre che tu desideri ottenere un prestito di 101.000 euro, con uno spread pari a 1,00% e un tasso Euribor/360 a 3 mesi pari a 0,55%. Il TAN (Tasso Annuo Nominale) sarebbe quindi del 1,55% (1,00% di spread + 0,55% di Euribor).
Se decidi di restituire l’importo prelevato in 12 rate mensili, dovresti pagare ogni mese una rata composta da una quota capitale e una quota interessi. La quota interessi si calcola moltiplicando il capitale residuo (l’importo del prestito che devi ancora restituire) per il tasso di interesse e dividendo per il numero di periodi nell’anno.
In questo caso, considerando una rata costante di rimborso, ogni mese pagheresti una quota capitale di circa 8.416,67 euro (101.000 euro / 12 mesi) e una quota interessi che diminuisce via via che il capitale residuo si riduce. Ad esempio, la quota interessi del primo mese sarebbe di circa 130,79 euro (101.000 euro * 1,55% / 12). Nel tempo, la quota interessi diminuisce poiché il capitale residuo si riduce con ogni rata pagata. 😊
Esempio di calcolo degli interessi del credit lombard
Supponiamo un fido di 75.001 euro accordato a tempo indeterminato, con un TAN (Tasso annuale nominale) variabile del 4,55% (Euribor/360 3 mesi + spread 1,00%). In questo caso, gli interessi ammonterebbero a 3.412,54 euro, con un TAEG del 4,55%.
Come richiedere Credit Lombard Fineco?
La richiesta di Credit Lombard Fineco può essere effettuata online, attraverso l’area riservata del sito Fineco, oppure rivolgendosi a un consulente finanziario Fineco.
In conclusione, il Credit Lombard di Fineco è un prodotto finanziario che offre la possibilità di avere più liquidità senza dover rinunciare ai propri investimenti. Con le sue condizioni economiche competitive, rappresenta una valida opzione per chi è alla ricerca di flessibilità finanziaria.
Cos’è un fido in banca?
Il fido bancario, come accennato, è un limite di credito che una banca concede al cliente sul suo conto corrente. Questo significa che il cliente può andare “in rosso”, ovvero può prelevare più denaro di quanto ne abbia effettivamente sul conto, fino a raggiungere l’importo del fido. Il fido bancario è particolarmente utile per affrontare spese impreviste o temporanei problemi di liquidità. Tuttavia, gli interessi su un fido sono generalmente più elevati rispetto a quelli di un prestito personale o di un Credit Lombard.
Il Credit Lombard, d’altra parte, è un tipo di prestito che viene garantito attraverso la pegno di titoli, obbligazioni o altri strumenti finanziari detenuti dal cliente. La somma massima che il cliente può prendere a prestito dipende dal valore dei titoli messi a pegno. Questo tipo di credito è spesso utilizzato da investitori che vogliono aumentare il loro potenziale di investimento senza vendere i loro attuali investimenti. Il vantaggio del Credit Lombard è che gli interessi sono solitamente più bassi rispetto a un fido, poiché il prestito è garantito dai titoli. Inoltre, il cliente può continuare a beneficiare di eventuali guadagni generati dagli investimenti, pur avendo accesso a liquidità aggiuntiva.
Entrambi gli strumenti hanno i loro vantaggi e svantaggi. Mentre il fido offre grande flessibilità e accesso immediato a fondi extra, gli interessi sono più elevati e il cliente deve essere diligente nel rimborso per evitare di accumulare debiti. Il Credit Lombard, se utilizzato in modo strategico, può essere uno strumento potente per l’espansione degli investimenti, ma porta un rischio maggiore, poiché la caduta del valore dei titoli potrebbe comportare la vendita forzata degli stessi da parte della banca per coprire il prestito. 😊
